新卒の新入社員のためのクレジットカードの作り方【保存版】

新卒入社だけどクレジットカードの審査は大丈夫?新入社員におすすめのクレジットカードは?

​新卒の新入社員のためのクレジットカードの選び方&作り方

大学や高校卒業後、初めて社会人となる新入社員のためのクレジットカードの疑問や不安にお答えする内容です。 
初めての1枚目のクレジットカードはどういう風に選べばいいのか?審査は通るの?など素朴な疑問をお答えします。 
意外と知ってそうで周りの友人なのもしならないプチ情報を書いていますので参考にして下さい。 
>おすすめのクレジットカードは? 
>審査や申込みにはどう書けばいいの? 

 

おすすめのクレジットカードはコレ! 

細かい審査や申込みの疑問は別途紹介します。 
まず「どんなクレジットカードを選べばいいの?」という一番重要な部分です。 
クレジットカードを選ぶ、作る際に重要なのはこの3つ。 

1.審査が通るか? 
2.年会費は無料or妥当か? 
3.ポイントがしっかり貯まるか? 


です。今はクレジットカードいらないけどという人も、年会費無料で今の時期に作っておくべきです。 
理由は、こちらで→(クレジットカードの履歴・信用を作っておくべき理由) 

おすすめはこのカードです。 

「三井住友VISAカード・デビュープラス」 
「楽天カード」 
「セゾンアメリカンエキスプレス」 


特に三井住友VISAカードは25歳までの限定のカードで、26歳になるとプライムゴールドカードへ移行され20代でゴールドカードを持つことが出来ます。年1回利用すれば「年会費無料」になるし、Amazonなどでも最大20倍ポイントが付きます。 
入会特典で最大5000円キャッシュバックもあります。 

年齢限定なので新卒で新入社員の時期にこそ入っておくべきクレジットカードだと思います。 
安心の三井住友グループで「VISA」ブランドであればクレジットカード取扱のお店はほぼ利用可能です。 
「デビュープラス」だけ普通のクラシックカードの2倍ポイントも貯まるので特に魅力があります。 
*入会から3ヶ月はポイント5倍のキャンペーンもやっています。 

3つおすすめのクレジットカードを紹介しましたが、その中でもダントツでおすすめできるクレジットカードです。 

「楽天カード」はCMなどでも有名なので知っている方も多いと思いますが、年会費無料で1%ポイント還元で楽天ポイントがたまります。(楽天利用時は2倍の2%)普通のカードに思えますが、年会費も無料で還元率が1%はかなり優秀なクレジットカードです。 
また楽天でよくお買い物をする方には楽天カード限定のポイントキャンペーンなどがあるのですごく使い勝手の良いカードです。 

「セゾン・アメリカンエキスプレス」という名前だと認知度がイマイチですが、「アメックス」ブランドとセゾンが提携して発行しているクレジットカードです。 
意外と知られていないけどすごく使えるクレジットカードです。 
年会費実質無料(初年度無料+年1回の利用で無料)でアメリカンエキスプレスブランドだし、クレジットカード発行までのスピードも早く、カード利用の頻度が高くなくポイント失効することのない「永久不滅ポイント」なので持っておくだけでもすごく便利です。 
 

*ダメなクレジットカードはコレ! 


新卒でお給料の振込や一人暮らしなど新生活で「銀行口座」を作ることもあると思います。 
その銀行が発行する「キャッシュカード兼クレジットカード」です。 
年会費は無料だけど、ポイントが貯まるわけでもないし特にメリットがありません。 

「無料だからいいんじゃない?」と思いがちですが、クレジットカード(しかも使わない)を何枚も所有しているのは絶対にやめておいたほうが良いです。クレジットカード一枚一枚に与信枠というのがあり、アレモコレモとクレジットカードを発行していると与信枠がいっぱいで信用情報に傷がつく場合もあるかもしれません。 
 

新社会人の場合のクレジットカード審査はどうなってる? 

気になるのが「クレジットカードの発行審査」です。 
新卒での新社会人の場合、前年度収入や勤続年数が足りないなど心配でしょうから簡単にまとめてみました。 
 

>今年で1年目だけど審査は通るの?カードは作れるか? 

結論からいうと、大丈夫です。 
ただ、上記で紹介した「三井住友VISAカード デビュープラス」など新社会人など若いユーザーをターゲットにしたカードを最初に作るのが一番安心です。社会人1年目からゴールドカードなどというようなのは難しいですが、紹介したカードは新社会人向きのクレジットカードといえます。 

勤続年数0年(1年)でも大丈夫。卒業・入社見込みでもOK。 
審査する側も、年齢などを加味して状況を理解して判断していますので新卒の新入社員だから審査ムリかも?と思わず申し込んで見て下さい。そしてきっちり利用実績をつめば20代でゴールドカードなども十分可能です。 
 

>在籍確認の電話は会社(勤務先)に来るの? 


入社して間もないのにいきなり会社に「●●クレジットカードです。XXさん居ますか?」なんて電話がかかってくるのは嫌ですよね。 
安心して下さい。会社の番号を書いても電話が来ない場合もあります。 
会社に番号に電話が来てしまう場合は、内容に不備がある場合がほとんどで確認の電話になります。 
*当たり前ですがウソの情報は絶対に書き込まないようにしましょう。 
 

>審査の「年収」はどう書けばいいの? 

社会人1年目なので前年度収入が書けない場合がほとんどです。 
その場合見込み年収でOKです。手取り金額ではなく総支給額です。 

総支給額が20万の場合、12ヶ月で240万と記載すれば大丈夫です。 
ボーナスなど何ヶ月分でるなど事前に目安程度でもわかっていればそれも加算して記入しましょう。 

>限度額はどんな感じ? 

大抵の場合は初年度10万〜30万円前後です。 
少ないな〜と思うかもしれませんが、これまでクレジットカード利用がない場合は仕方がありません。 
実際に使ってみて限度額が少ないと感じた場合、サポートデスクに電話して上げてもらうことも可能です。(*必ず上がる訳ではありませんが、しっかり利用実績があれば融通が聞きます。) 
また、大きな買い物する場合などは(引越しや旅行や家電などの買い物)も事前に伝えておけば一時的に限度額を上げてくれる場合があります。 

新卒で新入社員になったけど、派遣で働いてるよ!という方は審査などは下記のサイトが参考になります。
>>「派遣社員のためのクレジットカード申込み」在籍確認の電話など審査のポイント